Partir en vacances coûte de plus en plus cher, et de plus en plus de familles françaises envisagent une solution radicale pour boucler leur budget : l'emprunt. Selon le baromètre Cofidis publié en mai 2026, 21 % des Français jugent désormais le crédit à la consommation utile pour financer leurs vacances d'été, une proportion en hausse de deux points par rapport à 2025.
Le phénomène touche particulièrement les jeunes parents : cette option séduit 47 % des moins de 35 ans, une génération qui cumule souvent jeune enfant, charges fixes élevées et pouvoir d'achat sous tension.
Ce recours croissant au crédit s'explique par un contexte budgétaire difficile. D'après Cofidis, le budget moyen consacré aux vacances d'été 2026 tombe à 1 748 euros, soit 287 euros de moins qu'en 2025, son niveau le plus bas depuis 2022. La hausse des prix du carburant, citée par 71 % des futurs vacanciers comme frein principal, pousse de nombreuses familles à revoir leurs plans à la baisse, voire à envisager un financement à crédit pour ne pas renoncer totalement au départ.
Pourtant, la majorité des ménages continue de financer ses congés autrement : 42 % puisent dans leur budget de dépenses courantes et 35 % dans leur épargne personnelle. C'est précisément sur ces leviers, moins coûteux et moins risqués, que ce guide propose de s'appuyer avant d'envisager un emprunt.
Pourquoi le crédit conso reste une solution à manier avec prudence
Emprunter pour partir en vacances n'a rien d'illégal ni d'anormal, mais cela mérite réflexion. Un crédit à la consommation s'accompagne toujours d'intérêts, parfois élevés selon la durée et le montant emprunté, et il engage le foyer sur plusieurs mois après le retour de vacances. La mensualité de remboursement s'ajoute alors aux dépenses de rentrée, période déjà chargée pour les familles avec de jeunes enfants (fournitures scolaires, garde, activités).
Les organismes de crédit eux-mêmes rappellent systématiquement qu'un emprunt engage l'emprunteur et doit être remboursé, et invitent à vérifier ses capacités de remboursement avant toute souscription. Pour un jeune couple qui vient d'accueillir un bébé, le budget est déjà mobilisé par les dépenses de puériculture, la garde d'enfant ou l'aménagement du logement : ajouter une échéance de crédit peut fragiliser l'équilibre financier du foyer sur le moyen terme.
Avant de signer, il est donc utile d'explorer systématiquement les solutions moins onéreuses : ajustement du budget vacances, épargne ciblée, aides existantes. Ces trois pistes permettent souvent de partir sereinement sans s'endetter.
Alternative n°1 : mobiliser une épargne dédiée, même modeste
La solution la plus simple reste de constituer, en amont, une petite réserve dédiée aux vacances plutôt que d'emprunter dans l'urgence. Mettre de côté 50 ou 100 euros chaque mois dès janvier permet, sur six mois, de couvrir une part significative du budget été sans intérêts à rembourser. De nombreuses familles automatisent désormais ce geste grâce à un virement programmé le jour du versement du salaire, ce qui évite d'avoir à y penser et limite la tentation de dépenser cette somme ailleurs.
Ce réflexe d'épargne automatique, déjà appliqué par de nombreux parents pour préparer d'autres postes de dépenses, fonctionne tout aussi bien pour un projet vacances. Notre article sur l'épargne familiale automatique détaille comment mettre en place ce système sans effort, même avec un budget serré.
Piocher dans une épargne existante reste toujours plus avantageux que de contracter un crédit, même si cela implique de reconstituer ensuite ce matelas de sécurité. Contrairement au crédit, l'épargne ne génère aucun intérêt à rembourser et ne pèse pas sur le budget des mois suivants.
Alternative n°2 : activer les aides vacances avant d'emprunter
Trop de familles éligibles renoncent à des aides existantes faute de les connaître. La CAF propose ainsi l'Aide aux Vacances Familles (AVF), qui peut atteindre jusqu'à 600 euros selon le quotient familial, pour un séjour dans l'un des milliers de centres labellisés VACAF répartis sur tout le territoire. Cette aide est directement déduite du montant du séjour : la famille ne paie que le reste à charge, sans avance de trésorerie à faire.
Pour vérifier son éligibilité et connaître les montants exacts selon la situation familiale, l'article dédié aux bons vacances CAF 2026 détaille la marche à suivre pas à pas. D'autres dispositifs complètent ce panorama :
- Les chèques-vacances de l'Agence Nationale pour les Chèques-Vacances (ANCV), accessibles selon les revenus
- L'aide au transport CAF, versée en complément de l'AVF lorsque la destination dépasse 200 km
Au-delà des aides institutionnelles, plusieurs stratégies permettent de réduire concrètement la facture sans toucher à la qualité du séjour : privilégier une destination en France plutôt qu'à l'étranger, comparer systématiquement plusieurs hébergements, ou encore décaler ses dates hors des périodes les plus chères. Le guide des plans B malins pour partir moins cher malgré l'inflation rassemble plusieurs pistes concrètes déjà testées par d'autres familles.
Le montant réel d'un séjour en famille dépend énormément du mode d'hébergement choisi. D'après les données publiées par Sofinco pour 2026, le budget moyen des familles françaises se situe autour de 1 686 à 1 864 euros selon les études, un chiffre qui varie fortement selon la composition du foyer : il grimpe à plus de 2 400 euros pour les revenus les plus élevés, contre environ 1 000 euros pour les foyers plus modestes.
Établir un budget précis avant de partir, poste par poste (hébergement, transport, alimentation, activités), permet souvent de constater que le besoin réel de financement est plus faible qu'imaginé, et donc de renoncer au crédit. 68 % des Français prévoient désormais un budget strict pour leurs dépenses sur place, une hausse de 8 points par rapport à l'an dernier, signe que la vigilance budgétaire progresse durablement.
Deux leviers concrets permettent d'ajuster ce budget sans sacrifier l'essentiel : réserver le plus tôt possible pour bénéficier des meilleurs tarifs, une pratique déjà adoptée par 57 % des Français, et comparer systématiquement les prix avant toute réservation, comme le font 81 % des vacanciers. Ces deux réflexes, combinés à une épargne dédiée et aux aides disponibles, suffisent dans la majorité des cas à couvrir un séjour sans recourir à l'emprunt.
Vos questions fréquentes concernant le financement des vacances d'été
1. Le crédit à la consommation est-il vraiment une mauvaise idée pour financer des vacances ?
Ce n'est pas interdit, mais cela reste une solution coûteuse à cause des intérêts et de la mensualité qui pèse ensuite sur le budget de rentrée. Mieux vaut d'abord explorer l'épargne dédiée et les aides existantes avant d'y recourir.
2. Comment savoir si ma famille est éligible aux aides vacances de la CAF ?
L'éligibilité dépend du quotient familial calculé en janvier de l'année en cours. La notification de droit est généralement transmise par la CAF en février, sans démarche à effectuer de la part de la famille.
3. Quel budget prévoir pour des vacances en famille avec un jeune enfant ?
Le budget moyen se situe entre 1 700 et 1 900 euros pour un foyer selon les études 2026, mais il varie fortement selon le mode d'hébergement, la destination et le niveau de revenus du foyer.
4. À partir de quand faut-il commencer à épargner pour l'été suivant ?
Dès le début de l'année civile, idéalement via un virement automatique programmé. Épargner 50 à 100 euros par mois sur six à sept mois permet de constituer une réserve confortable sans effort perceptible sur le budget mensuel.
Conclusion
La tentation du crédit pour financer les vacances progresse en 2026, portée par la pression sur le pouvoir d'achat et la hausse du coût de la vie. Mais avant de s'endetter, plusieurs solutions permettent souvent de partir sans emprunter : une épargne dédiée mise en place dès le début d'année, les aides vacances de la CAF et de l'ANCV, ainsi qu'un budget construit avec réalisme et comparé en amont. Ces réflexes, de plus en plus adoptés par les familles françaises, permettent de préserver l'équilibre financier du foyer tout en profitant pleinement de l'été avec ses enfants.
